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贷款买房时要注意还款方式的门道要弄清楚

2019-11-09 17:36:35 | 来源: 格斗游戏

面对日渐上涨的房价,贷款买房是绝大多数老百姓都已经历或行将经历的人生大事。在向银行申请住房按揭贷款时,有两种还款方式可以选择:等额本息还款跟等额本金还款。很多人都知道,在还款初期,等额本息还款方式月供金额小于等额本金还款方式,对于刚毕业薪水不高的年轻人来说是比较好的选择。头几天小编的一名同学在提早还清房贷时,发现6年还了16万房贷,本金只还了3万多。真是不算不知道,下面随着小编一起算算,自己应当选择哪种还款方式吧。

举个例子给大家说明。商业贷款40万,贷款期限30年,贷款利率4.9%,贷款利率不产生变化。

等额本息还款

鉴于大家早就把数学还给高中老师,我们使用Excel的等额本息还款公式来计算。打开电脑的Excel一起来算算吧。月供金额=pMT(年利率/12,还款总月数,-贷款金额),每个月归还的本金金额=ppMT(年利率/12,第N次还款,还款总月数,-贷款金额)。我们套入例子的数据:

月供金额=pMT(4.9%/12,30*12,-400000)=2122.91元;

第1个月归还本金金额=ppMT(4.9%/12,1,30*12,-400000)=489.57元;

第2个月归还本金金额=ppMT(4.9%/12,2,30*12,-400000)=491.57元;

……

30年一共需要归还本息金额合计=2122.91*360=764246.48元。

等额本金还款

等额本金还款的计算相对较简单。每月归还的本金金额=贷款金额/还款总月数;月供金额=每个月归还的本金金额+(贷款金额-累计已归还本金金额)*(年利率/12)。我们套入例子的数据:

每月归还的本金金额=400000元/360月=1111.11元;

第1个月月供金额=1111.11+(400000-0)*(4.9%/12)=2744.44元;

第2个月月供金额=1111.11+(40000-1111.11)*(4.9%/12)=2739.91元;

……

30年一共需要归还本息金额合计=694816.67元。

两种还款方式比较,等额本金还款方式比等额本息还款方式要少支出约7万元利息;但是还款早期,等额本金还款方式月供比等额本息还款方式要多出622元。算出来1比较,你就能根据自己的收入情况确定最适合自己的还款方式了。

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